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車主在4S店刷卡 卻收到超市消費賬單

2015-08-21 00:25:16  來源:錢江晚報

近日,杭州的王先生收到了7月份的某銀行信用卡電子賬單,其中一條7月7日的消費信息讓他大惑不解:明明是在一家汽車4S店做保養,可收到信用卡賬單,顯示的消費信息卻是一家連鎖超市的濱江店。這到底是怎么回事?

  消費地點與消費賬單

不在同一地點

“我根本就沒去過這家超市的濱江店,更別提在這家店消費了。”王先生說起這件事有點氣憤,當時他收到信用卡賬單的時候,第一反應是自己的信用卡被盜刷了。

于是,王先生很快給銀行客服打電話,查找POS機消費的具體時間,尋找線索。經過客服提醒,他仔細回想,才記起這筆交易是在杭州天目山路一家大型4S汽車旗艦店做保養時候,在POS機上刷的。王先生馬上給這家4S店去電詢問,證實了自己的判斷。

為啥在4S店消費賬單信息卻顯示是超市刷卡?這家4S店工作人員支支吾吾,語焉不詳。而銀行客服人員則表示,他刷卡消費簽購單上的商戶名稱被冒用了,他的信用卡很有可能遭到了“套碼”。王先生這次想起,那次刷卡消費后,他只是核對了金額,根本沒查看簽購單上的商戶名稱。

王先生又把去年在這家4S店消費的賬單調了出來,發現當時刷卡的單位名稱是對的,但交易描述卻是在南昌市。于是,王先生把這件事情告訴了單位同事,發現許多同事刷POS機都有類似情況發生:有的是在餐館消費卻收到手機店的賬單,有的在卡拉OK埋單竟然是加油站,有的在杭州消費賬單卻出在寧波甚至江蘇,可謂是各種混亂。

  “套碼”只為套取

刷卡手續費的“差價”

銀行客服人員口中的“套碼”是什么意思?套碼是指第三方支付機構套用商戶類別代碼享受低手續費率的行為。

商戶為何要進行POS機套碼呢?由于在銀聯現行定價機制中,不同的商戶類別代碼代表不同行業,不同的行業有不同的刷卡手續費率。根據銀行卡刷卡手續費新的收費標準,中間可獲取最高0.87%的“差價”。

2013年2月25日,發改委的《關于優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》正式實施。銀行卡刷卡手續費新的收費標準按行業分類主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類四大類,餐飲娛樂類的刷卡手續費率最高,為1.25%;百貨等一般商戶手續費率為0.78%;超市、加油站等手續費率為0.38%;醫院、教育等公益類則為零費率。其中,一般商戶還有細分,如房地產業80元封頂,經營范圍中帶批發二字的26元封頂,縣鄉優惠商戶10元封頂等等。而批發、封頂的往往沒有積分。

商戶類型不一樣,收費標準也不一樣,中間的差價比較大,其中餐飲娛樂類的收費是最高的,這就會讓有些人有機可乘。比如他們會以費率最低的超市名義申請入網,拿到0.38%的費率,然后在飯店或者KTV等其它高收費率地方使用。

還有一種情況,就是代理商找到一些高收費率商戶,比如餐廳。本來這家餐廳正常刷卡手續費率為1.25%,代理商會用低于1.25%的刷卡手續費率的方式來誘惑餐廳老板。比如兩者達成的協議費率是0.6%,代理商會把享受0.38%刷卡費率的超市POS機拿來給餐廳使用。這樣,餐廳每刷卡消費一次,代理商就能獲得0.6%與0.38%的差率,也就是刷卡金額0.22%的提成。而且餐廳也同樣能少花費手續費。因此,就會發生上述王先生這樣的刷卡“奇遇”。

套碼機上刷卡

用戶積分將被“吞掉”

有人對于“套碼”可能不以為然,認為是商戶與銀行之間的事,只要卡里不少一分錢,他們“套碼”就讓他們套吧!其實不然,“套碼”對于“刷卡一族”而言也會產生很大利益損害。

前不久,杭州市民林女士在某建材市場購買了價值兩萬多元的家居用品。收到對賬單后,她發現這筆消費根本沒有獲得積分,“問了銀行才知道,這筆消費在系統內顯示的是批發類代碼。按照相關規定,無法獲得積分。”她說,銀行客服還提醒她,之前多筆餐飲消費也未能拿到積分,很有可能遇到了POS機套碼。

無獨有偶。杭城一位于先生在銀行辦了信用卡,平時都按時還款,有一次急用要申請臨時額度卻被系統駁回了。銀行解釋說,系統認定他的卡有套現嫌疑,原因是消費賬單中有幾筆比較特殊,比如某建材公司、某信息科技公司之類的,經常每個月出現好幾次,金額從幾百到幾千元不等。于先生看了賬單以后才發現,這些消費場所自己從來沒有去過。

某銀行信用卡中心相關負責人告訴錢江晚報記者,由于銀行給予不同代碼商戶的信用卡積分不同,通常持卡人在低手續費的POS機上刷卡無法獲得積分回饋,POS機套碼也損害了持卡人的利益。而且,如果經常在一些不正規地點刷卡,或在出現非法套現嫌疑的POS機上刷卡,有被銀行系統自動認定為套現嫌疑,影響卡片使用甚至是個人信用記錄。

因此,如果遇到對賬單與消費情況不符,可及時與發卡銀行信用卡管理中心聯系或到工商部門申訴,以確保合法權益不受侵害。消費后最好保留相關刷卡單據和發票,一旦要維權時可以有憑有據。

  套碼是違規之舉

取消行業分類有望出臺

“POS機套碼交易直接擾亂了線下銀行卡交易的秩序,增加了銀行卡業務風險。為此,去年央行曾多次‘重拳’處罰多家收單機構。而對于商戶來說,使用套碼機一旦被銀聯追查到,輕則封機,凍結商戶資金,重則追查清繳所欠費率。”銀聯商務有限公司浙江分公司金融事業部總經理錢光亮介紹。

今年1月1日,被業界稱為“史上最嚴”銀聯卡業務規則正式落地。“新5號文”不僅加大了對違規收單機構的懲罰,還將發卡機構也就是銀行納入規范之內。據了解,此前舊5號文最低約束金額為2.5萬元,新規將其提高至5萬元;違規交易計算期間也從原先的180天延長至一年;加大了對違規行為的處罰力度,對部分嚴重違規的行為不再給予整改期。

同時,央行也在考慮對銀行卡的價格體系進行重塑。據悉,目前央行正在醞釀新一輪改革,銀行卡價格體系有望重塑。根據推測,“統一商戶類別”等將成為本輪改革的重點。業內人士指出,按照正在擬定的意見,銀行卡刷卡手續費整體將下降,取消行業分類等新規,有望消除套碼等亂象滋生的根源,屢禁不止的“套碼”現象將成為過去。(中新網江西新聞轉載)

  
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